二三套房用公积金首期还可只付三成

目前已出台了新房贷实施细则的银行有中国银行、工商银行及中信银行。对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，中国银行和工商银行的规定相同——其贷款首付款比例不得低于30%；而中信银行则对贷款利率进行约束：90平方米以上的首套住房贷款利率上调至基准利率的0.8倍。

对于第二套房的规定，三家银行都是一样的，已利用贷款购买住房、又申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍。

对于第三套房，中国银行最为严格，为原则上暂停发放。而工商银行和中信银行则分别是大幅度提高首付款比例和利率水平，上调三套及以上住房的贷款利率至基准利率的1.2倍或者更高。

两大存疑点

存疑一：购买90平方米以下的首次置业者，能否继续享受首付两成及利率下浮30%的优惠？

房贷新政及各银行的细则都是对首次购买90平方米以上或多次置业者的约束，而对于首次购买90平方米以下的首付及利率情况，则没有提及。有买家提出疑问，首次购买90平方米以下的购房者，是否仍能享受首付两成及利率下浮30%的优惠？

记者走访了多家楼盘。有楼盘表示，从今年年初开始政策收紧，不少楼盘都已经规定买家必须至少首付三成，而房贷利率下浮30%在目前房贷大规模收紧的情况比较难办到，“最好的也就是下浮20%了。”

存疑二：如何做到“认房不认贷”？

在此前，业界共识是已结清此前贷款再买房的都算是二套房。而中国银监会官员所称的“第二套房只认房不认贷”，即家庭拥有的房屋套数，而非此前执行的以贷款次数为限。

对此有人提出，在目前的条件下，银行系统是否能查询到房地产权登记信息。而家庭中只要有人购房就算是二套房贷，这个认定标准是否需要和公安户籍部门查询相关信息才能够办到？银行似乎只有和房管及公安户籍部门两者联手，才能实现“认房不认贷”，在目前的情况下操作很有难度。也有业内人士认为，“认房”的操作很难，实际上还是倚重“认贷”。 记者 龙蕾

公积金贷款广州未收紧

近期，杭州市住房公积金贷款首付比例调整，首次购买套型建筑面积90平方米以上自住住房的，贷款首付比例最低为30%；二次贷款的，首付比例最低为50%。珠三角城市中山也开始出台公积金新政，其公积金二套房首付正式从四成提高至五成。而据最新消息，北京房贷收紧政策也已波及到公积金，从5月5日起北京公积金购二套房的首付比例从原来的四成提高到五成，第三套房则暂停房贷。

广州目前的情况如何？据记者了解，广州公积金贷款还没有出台新政策，如果之前购房没有用公积金贷款，买第二套房、三套房时申请公积金贷款仍可享受首付最低三成，利率为公积金贷款利率3.87%(5~30年期)。

目前广州公积金个人的最高贷款额度是50万元，两人以上合贷的最高贷款额度是80万元。现在市区三房的总价通常都在200万元以上，二次置业者的贷款金额一般都超过100万元。公积金额度显然不足，买家还是要靠组合贷款(商业+公积金)才能解决。购买二手房动用公积金贷款，则首付都在三成或以上，而贷款总额不超过总房价的七成。

记者 龙蕾

已发布细则的三大银行新规

中国银行

对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付比例不低于30%；

对于已利用贷款购买住房、又申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍；

严格限制各种名目的炒房和投机性购房，原则上暂停发放第三套及以上住房贷款。

中信银行

90平方米以上的首套住房贷款利率上调至基准利率的0.8倍；

上调二套住房的贷款利率至基准利率的1.1倍；上调三套及以上住房的贷款利率至基准利率的1.2倍或者更高。

工商银行

对新签订合同和审批的个人住房贷款实行新规：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；

对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；

对贷款购买第三套及以上住房的家庭，大幅度提高首付款比例和利率水平。

记者 龙蕾