其中，工、农、中、建、交五大国有商业银行作为4万亿配套的主力，中长期占比均超过60%。股份制情况也在50%左右。

    与此同时，居民储蓄减少引发的存款活期化，将造成银行可贷资金数量下降，也使得银行资金来源变得越来越不稳定。

    这种趋势还在继续恶化。林松立预测，在全年信贷总量控制的情况下，全年中长期贷款占比将会升至惊人的 62.5%，信贷结构面临继续恶化的困境。

    “无论何种原因，中长贷占比的持续攀升，意味着流动性风险在不断积累。”鲁政委指出，这与第四季度货币政策执行报告中央行提出的今年中长贷在新增信贷中的占比要“回归往年平均值、低于 2009年水平”的导向存在偏差。

    上述问题也引起了监管层的重视。

    早在2009年9月，银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》。根据《指引》，流动性风险管理方法和技术包括资产负债管理、现金流量管理、压力测试和应急计划等。

    “对于银行流动性情况，银监会都是要求我们按周来上报的。除此以外，银监会定期都会要求各地银监局对商业银行的流动性风险进行压力测试。” 一位地方银监局人士告诉本报。

    一位股份制商业银行人士告诉本报，监管层已经要求调控贷款节奏，从3月份开始，各家商业银行已经放慢了信贷速度。

    与此同时，为了避免流动性风险，银行的揽储大战正在上演。

    北京地区，去年底股份制银行吸储给千万级客户的返点高达千分之一左右，最高的时候约千分之五，像渤海银行，浦发银行、兴业银行等商业银行都返点很高。

    一位兴业银行北京某支行人士告诉记者，最近分行都给我们下达了拉存款的任务，每人分到头上都有个几百万，为了完成任务，几乎动用了自己所有的社会关系。除了返点之外，各行都有自己的高招，例如赠送压力锅、蛋糕券、电影卡等。

    爆发概率

    流动性风险爆发的概率会有多大。

    业内人士指出，相对于银行系统内的其他风险来说，国内的银行背后都有国家信誉作为支撑，银行业的流动性风险只是潜在问题，真正爆发的可能性很小。

    与此同时，国内银行系统内长期流动性宽裕的局面也掩盖了流动性风险的问题。

    3月银行间市场的流动性依然充裕，同业拆借交易量超过5000亿元，同业拆借加权平均利率较上月下降12个基点至1.40%。

    对于流动性风险，工商银行北京?a href="http://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行谐ね跽渚埠芾止郏白魑笮鸵性谖沾⑿罘矫嬗刑烊坏挠攀疲惚冉隙啵虼舜娲妊沽筒淮蟆！?09年年底工行北京分行储蓄存款占5000亿，公司存款大概在4800亿，机构存款5000亿，同业也在2000亿左右，资金相对充裕。

    “不过，随着经济的回暖和资产价格的上涨，紧缩货币的政策预期已经变得非常强烈，这可能会进一步加剧银行的流动性风险。”史晨昱称。

    一位地方银监局人士也告诉本报，“随着货币政策趋紧，一些中长期贷款的信用风险已开始显现。因此，必须高度重视资产和负债期限错配可能给商业银行经营带来的潜在系统性风险。”

    “尤其是中小银行要引起警惕，特别是部分股份制银行与城商行，它们资金来源原本就很有限，如果一味地盲目扩大中长期贷款规模，往往会由此导致更大的流动性风险。”该人士称。

    “所以，从监管部门来讲，应积极发展资产证券化市场来帮助银行改善信贷结构。而商业银行则应该尽可能地实现资金来源、资金使用与期限结构的匹配，特别是一些中小银行对中长期信贷需要量力而为，要遏制自己对大项目的冲动。”太平洋证券分析师周明剑提出建议。