问题2 信用卡罚款“规则”，要认清

消费者对信用卡的不满主要涉及三块：一是年费收取不合理，未激活的信用卡也要收年费；二是逾期还款涉及的高额利息和滞纳金；以及在当信用卡发生问题时，银行的客户服务难以给予满意的解释和处理方案。

案例1：信用卡已还清，到期时却欠费1000元

汪女士2006年在某股份制银行办了一张信用卡，在用过2次之后，把欠款全部还请，并向银行申请销卡。但银行的客服人员以不同的理由拖延时间，一年后信用卡被扣去年费100多元，可汪女士并没有收到账单。三年后信用卡到期，银行电话通知汪女士信用卡欠费1000元，其中包括利息和滞纳金。

案例2：银行调整政策，却没通知我

读者小秦开始申请某股份制银行信用卡时，银行对年费的要求是：年刷卡6次即免次年年费，但此后银行调整了政策，改为年刷卡18次才免次年年费，该消息只在网站上公布。小秦没有以任何方式(短信、账单、电话、邮件等)接到银行的通知。

案例3：还款迟了2天，被扣了3%的利息和罚款

方女士今年1月份用某股份制银行的信用卡消费共1023元，下个月还款日为2月4日。结果方女士一时疏忽迟了2天还信用卡，次月账单，方女士就被银行收取了连滞纳金带利息共30元。

2天取了3%的利息和罚款，到底这笔费用是如何产生的呢？更令方女士不解的是，在账单中列明一项滞纳金的支出。“银行发放信用卡不就是鼓励大家贷款消费吗，为何超出免息期还款还要罚款？免息期内还款，银行就收不到利息了，为何还要鼓励这样做法呢？”

回声：信用卡有成本，未激活的卡也要收年费！

一家股份制银行信用卡中心的某工作人员对记者解释，对持卡人“免首年年费”实际上是银行方面为客户承担了相关费用，这些费用不因未激活卡就不存在，所以未激活的卡也要收取年费。

中国银监会的工作人员对记者表示，国家对信用卡未激活是否收取年费没有具体规定，收费与否由银行自行规定，未激活卡收取年费不存在违规问题。大部分银行由于成本原因，都收取一定年费，种类不同，年费也有差别。

某股份制银行的工作人员表示，超过免息期还款的利息是由刷卡日算起，而滞纳金则每笔最少为20元。

记者就年费问题，尝试联系深发展银行信用卡部的相关人员，但截至发稿并未得到银行回应。

某股份制银行有关负责人对记者称，信用卡销卡需要等到结算日后才能生效，因此汪女士如果成功申请注销信用卡的话会在一段时间后正式生效。但由于不清楚出于何故没有注销信用卡，而次年消费数量又达不到免年费的标准，则会被收取相当高的利息和滞纳金。类似情况，客户最快直接的方法是打银行的信用卡客服电话，如果对处理结果不满意的话，可以直接到银行的营业网点寻求帮助。

支招：警惕“变相的年费”

在办理信用卡之前，消费者应对银行方面宣称的“终身免年费”的各项条款了解清楚，防止可能存在“变相的年费”。例如年费金额、收取时间、减免规则等。