监管层严控信贷入股市 随借随还遭严审

　　深圳银监局查处信贷资金违规入市，让广州信贷市场也“风声鹤唳”。昨日，本报记者从广州多家银行获悉，风生水起的“循环贷”业务，资金流向已经被银行严格监控，银行在“循环贷”的发放上也较之前收紧，一旦发现客户利用“循环贷”资金违规入股市，贷款人将面临要求立即偿还贷款的窘境，倘若不及时还款，甚至有被银行起诉的可能。

　　本报记者 刘新宇、方利平

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　　“循环贷”是指银行根据客户的信用状况或者抵押资产情况，在一定期限内给予客户一个可循环使用的综合授信额度，在授信额度内，客户可以根据需要随时借款，也可以随时还款，多次循环使用，银行无需再次审批。前几年，银行为了争夺客户，提高贷款的便捷性，大力推出此类产品，只不过具体名称不一样，如中行称为“个人信用循环贷款”，农行称为“个人住房循环贷款”，交行称为“e贷通”，招行称为“随借随还”。

　　“今年2月12日，银监会同时公布实施两部法规《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》，对个贷业务的资金流向产生了非常大的影响”，一位股份制银行行长昨日在接受本报记者采访时表示，这些法规对于银行贷款的审批程序和资金流向作了严格规定，严格禁止个人信贷资金违规流入股市。

　　记者了解到，在个贷市场，最难追踪资金最终用途的要数“循环贷”产品。银行业人士透露，不少银行客户正是利用“循环贷”的资金进入股市以求高收益，从而加大了信贷资金的风险系数。

　　“循环贷”审批更严

　　值得注意的是，深圳7家银行个贷资金违规入股市遭深圳银监局彻查后，广州部分银行也对自身的“循环贷”产品进行了自查。记者昨日调查发现，广州市场上的“循环贷”产品，审查已较之前严格很多。一股份制商业银行个贷部老总表示，现在广州市场上各家银行对于“循环贷”产品，都把紧了关，对于无法提供具体用途凭证的，很难审批。

　　例如，如果是经营性贷款，就需提供公司的营业执照，买卖合同等凭证，最后所放资金也会直接打到卖方的账户上。如果是装修等消费性贷款，则需提供与装修公司签订的装修合同，资金也会划到装修公司的账户上。

　　“循环贷”利率最多已涨两成

　　不仅审查上严格了许多，各家银行对“循环贷”利率也大多采取了上浮措施。例如以房产作为抵押的纯抵押贷款，去年利率普遍执行的是基准利率，而最近记者咨询了多家银行后发现，利率普遍已经上浮，招行个贷人员表示，6个月以内上浮15％，其余期限上浮10％；而浦发银行个贷人员甚至表示，纯抵押贷款利率上浮20％，只有日均资产达30万以上的客户，才可只上浮10％。

　　对于广州部分银行采取严控“循环贷”资金流向的原因，分析指出，除了深圳查处违规银行的震慑作用之外，银行本身信贷资金有限也是一个重要原因。不过从目前的情况来看，“循环贷”的业务规模将未受到较大影响，“这部分的信贷资金流入股市的量本来就不大，估计对市场产生的影响有限”，银行业人士强调。

　　在事后处理方面，多家银行表示，一经发现信贷资金违规进入股市，即会停止贷款发放，并要求客户立即偿还贷款，“时间一般不允许超过1周”，不及时偿还，银行将有权对这部分客户进行起诉。