“若采用等额本金还款，小张按照此方式，第一个月需还8792元，每月大概递减18元，不断如此类推情况下利息共为532353.94元。”陈经理表示。

    若小张采用等额本金方式还款在利息方面可节省87563元。不过还款初期压力较大，因此对于一些不具备太多现金流的客户最好选择等额本息。

    如果每月的现金流较为丰富，可考虑采用渣打银行的活利贷，或一些银行类似于此的存抵贷则会更省下不少利息。像渣打银行的林先生表示，如果小张在每月还款的基础上，同时能每月预留4000元存入活利贷账户。那不断累计下去，在活利贷账户的金额就会以贷款利息5.346%来计算利息，并以其对冲掉所要还款的利息。

    华东调查：九江银行首套房首付可1成，二套房南京银行利率最低

    “7.1折不像以前那样是多数人的外衣了，如今成了少数人的马甲了。”南京银行上海分行的负责人在接受理财周报记者采访时表示。

    在华东地区，南京银行、宁波银行、九江银行、杭州银行等首套房利率仍可打7折，二套房却要上浮10％，唯独南京银行最低7.1折。

    九江银行首套房首付1成，

    二套房利率南京银行最低

    “我们一直遵循着国家规定的房贷政策，在新政策出台之前，我们给出的首付和利率跟去年一样”。南京银行、宁波银行等城商行一致对理财周报记者表示。

    “一套房在我们银行贷款仍可继续享有七折的利率优惠，二套房利率仍是7.1折。”南京银行上海分行个人业务部负责人在接受理财周报记者采访时明确表示，“我们没有普通住房和非普通住房的标准界限，内环线房龄20年以内，内环外15年以内的二手房跟新房利率一样，我们会根据客户的信用情况和房产评估价值综合决定授信额度，最高额度可贷取200万元人民币。”

    在调查中，多家银行给出个人住房按揭贷款普通住房标准：面积140平米以下，内环价格低于245万元；内环和外环之间140万元以下；外环线以外98万元以下。如果申请人为非上海市内工作或居住的外地户籍人士，贷款成数最高不超60%，申请人贷款或信用卡有逾期还款记录，贷款成数不超过50%。

    江苏银行也表示，除了以上所列的普通住房标准，50平米以下的，50万元以下的和1988年前的房子均不接受贷款，而且首套房贷款年限还要除去房龄。

    九江银行、杭州银行、宁波银行对于一套房贷也表示可以申请七折的利率优惠，但是却有一定的条件限制。

    九江银行表示，首付“1成”就不能享受七折的利率优惠，而且要公务员、企事业单位等优质客户才有资格申请，其收入证明、诚信记录等资料要更为详细，审核的时间也将会有所延长，贷款的期限也有限制，要贷足10年以上。

    对于首付4成的二套房贷，多家城商行的利率已经在基准利率的基础上上浮10%，唯独南京银行依然可优惠至7.1折。

    “7.1折不像以前那样是多数人的外衣了，如今成了少数人的马甲了。”南京银行上海分行的负责人在接受理财周报记者采访时表示。

    100万元贷款等额本息比

    等额本金还款省12.5万

    “还是建议等额本金还款，虽然首月付款多点。”杭州银行上海分行个贷部负责人对理财周报记者说。面对越来越复杂的房贷还款方式，城商行还是坚持传统的两种方式：等额本息和等额本金。

    等额本息最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中本金比重逐月递增、利息逐月递减。

    相对等额本息而言，等额本金总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。以首套房借贷100万30年期来算，利率在基准利率5.94%的基础上打7折，等额本息每月还款4865元，共还款175万；等额本金首月还款6242元，以10元左右等额递减，共还款162.5万元。

    “但是这种选择仅适用于月收入与负债比率成2.5倍关系的客户群。”南京银行相关人士提醒到。

    上海银行相关负责人也诚恳的提醒：不要盲目贷款购房，一般来讲，每年两会后国家房贷政策都会有相应的调整，银行也会根据自身情况做一些促销来争取更多客户，要去与房产开发商有合作关系的银行寻求贷款，这样可以集中审批提高运作效率。