春节期间喜刷刷，节后记着还上账，理财师支招——
卡奴节后咋还款才能不被卡
早报讯 虎年春节，各地掀起消费高潮，银行卡交易也呈现快速增长。浙江银联的数据显示，2010年春节长假期间，浙江省（不含宁波）贷记卡POS消费笔数在总消费笔数占比为63%，贷记卡POS消费金额在总消费金额占比为24%。
可以说，不少卡卡族在购物结账时，都热衷于拿信用卡“喜刷刷”，因为使用信用卡不仅能享受一定的免息还款期，还能参加不少商家的优惠活动。
但让卡卡族感到郁闷的是，春节长假一过，一张张催款单纷至沓来，跑到银行网点为信用卡进行还款时却发现，银行网点里人山人海，连自动存款机前也排着长长的队伍；有的不凑巧，附近没有银行网点，还得专门坐公交车跑个大老远。
其实，除了银行网点这一还款方式外，如今信用卡的还款方式已越来越丰富。如何选择适合自己的还款方式？节后信用卡还款该注意什么问题？本报特地携手浦发银行信用卡专家为大家指点迷津。
最低还款仍需支付利息
长假过后一般都是信用卡透支还款过期的高发期，一些市民因为忘记还款，还有部分市民则是因为消费过度、无力支付。
若持卡人在信用卡最后还款日过后不还款，银行从这笔刷卡消费之日起，对刷卡总额按每日万分之五的利率收取利息，此外还要加收滞纳金；同时，过了最后还款日，持卡人不还款或者还款低于最低还款额时，银行将视其没有正常履约。该信息就会被收集到央行的征信系统，这会使个人信用出现污点，从而影响今后个人向银行借贷。
所以，信用卡专家建议，节后应赶快查询信用卡的免息还款日，同时还要查询本期刷的具体数额；如还款确实困难，当月全额还款存在压力，可按最低还款额还款（一般约为全额还款金额的10%），也是一个选择。
不过，银行人士也提醒，免息期内全额还款法与最低还款法是有区别的，最低还款仍需支付利息。
临时额度最好一次还清
在杭州一家文化传播公司上班的周君，今年春节过了一个不一样的假期，因为刚好有亲人在香港结婚，她便索性和家人一起到香港过春节。为在香港的海港城、崇光sogo等大商场好好shopping，周小姐不仅带齐了信用卡，她的母亲也将自己的信用卡额度，临时上调了1万元。
节前部分银行会根据持卡人申请，提供临时额度消费，但是如果持卡人在节后不能偿还临时额度消费，可能会给持卡人带来其他的还款压力。如周妈妈在春节期间刷卡消费了2.8万元，这超出的0.8万元有些银行要求一次还清，否则就会收超限费。
浦发银行的信用卡专家介绍，他们会根据客户的申请，提供临时额度消费，给客户45天的使用期，基本上客户打电话申请后，当天就能把额度调整好。45天到期后，客户自己要注意时间，银行在这方面目前不提供短信提醒。
节后还款方式大比拼
在杭州一家银行办公室工作的余先生戏称自己是“卡盲”，为什么？他说：“每次还款都是去柜台，好累啊。今年春节信用卡被猛刷后，又准备采用这个笨办法了。虽然我就在银行工作，但是要还的是别的银行的信用卡，所以烦死了。”
实际上，随着银行服务的越来越周到，信用卡的还款方式也日趋丰富。拿浦发银行来说，目前浦发信用卡累计的还款渠道总量近20种。喜欢去银行网点还款的客户，不妨在虎年尝试下新的还款方式，将来省下的不仅仅是时间，还有手续费。
方式一 网上还款
“拿浦发银行的信用卡来说，目前网上还款的方式非常多，如快钱还款、银联在线支付网上支付、ChinaPay网上还款、浦发网上银行还款、跨行网上银行转账还款等。”
据网上还款“达人”KIKO介绍，在2010年6月30日以前，通过浦发银行网上银行跨行进行信用卡还款手续费全免，目前支持工农中建招等17家银行信用卡，最快到账时间为1个工作日。
可以说，目前已有越来越多的网民成为网络还款渠道的铁杆粉丝，不过在使用每一种网络还款的渠道时，应清楚各自的规则和手续费优惠情况。如最近受卡卡族欢迎的快钱还款方式目前仍还在推广期，不收手续费，但是不支持替他人信用卡还款；另外，不同的银行还款入账时间不同；为避免超过还款日期，建议客户提前5天进行还款。
方式二 拉卡拉
自从搬进杭州城外的新家后，赵嘉就觉得信用卡还款不像以前那么方便了。他也不放心网上还款方式，每次都要坐公交车到银行网点进行还款。幸好有一天，他发现离新家不远的一家便利店，有“拉卡拉”的标识，在店员的指引下，他学会了使用拉卡拉自助终端进行还款。拉卡拉机具操作简单快捷，以信用卡还款为例，30秒钟即可完成借记卡向信用卡的跨行还款。
据拉卡拉浙江办事处工作人员介绍，目前杭州有700多个网点，宁波、温州各有400个网点。主要分布在当地知名连锁品牌便利店及超市中。部分银行营业厅网点也安装了拉卡拉终端，由大堂经理指导操作。2010年1月，浙江全省完成月交易32万笔，其中有60%是信用卡还款交易。
虽然目前在浙江地区使用拉卡拉还款，可为14家银行的信用卡还款，24小时营业的便利店也可随时满足持卡人的还款便利需求，但需要注意的是，使用拉卡拉，在操作中需要输入有效的手机号码，以便接收短信。
方式三 自动转账还款
“信用卡还款最好的方式是自动还款，客户不用留意什么时候还款，只要卡里有足够的钱就没有问题。”浦发银行杭州分行卡部工作人员黑丽介绍，拿该行的自动转账还款方式来说，每月到期还款日当日，该行将根据客户的授权自动扣除客户在上海浦东发展银行同名结算账户的指定金额，用于客户的信用卡还款，“适合代发工资卡的客户，或已经持有浦发银行借记卡的客户，但前提是要同户名。”
方式四 跨行电汇还款
除上述三种还款方式外，如仍然习惯到银行网点还款，却发现附近没有发卡行的网点和ATM机，又不想花半天时间大老远地跑一趟，那“跨行电汇还款”就是一个不错的选择。
黑丽介绍，这一方式是在银行柜面使用电汇方式将客户的现金或借记卡资金汇入浦发信用卡，完成还款。建议客户最好提前1-2个工作日还款。此方式不限于同户名。
此外，目前杭州地区不少商业银行开通了“柜面通”跨行存取款业务，是不收手续费的。
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浙江银联的数据显示，2010年春节长假期间，浙江省（不含宁波）银行卡跨行清算总笔数达307万笔，清算总金额达68.80亿元，日均清算笔数达43.9万笔，日均清算金额为9.83亿元。今年春节期间，全省银行卡跨行交易清算笔数较去年同期增长15%；清算总金额较去年同期增长51%。
