房贷收紧，究竟是传闻，还是真相？在监管政策消息面异常敏感的2010年1月，相关的传闻如同一颗扔向湖面的石头，激起涟漪阵阵。

　　理财周报记者兵分4路，对北京、上海、广州、杭州、郑州和兰州的18家银行进行实地走访调查发现：银行对待房贷监管政策的态度是——随时

有一双收紧的手，却永远保持着一颗迟疑不决的心。

　　理财周报记者的走访收获颇丰，发现在杭州和兰州的工商银行、农业银行和中信银行部分网点已经暂停房贷。

　　目前，已经暂停房贷的银行网点有：工商银行甘肃分行东风场区分行、工行甘肃东风场区红旗支行、工行浙江分行、工行杭州建国北路支行、中国农业银行浙江分行、中信银行杭州平海支行。

　　但大多数银行执行的优惠政策与前期并无明显差异，唯一的改变之处在于房贷人员的口吻：“究竟是打7折还是7.5折，我们只能申请试试看”，与去年争抢房贷业务时的态度发生了微妙变化。

　　个别优质客户一套房贷首付二成

　　1月28日，小马在上海浦东地区看中了一套房子，并与卖家签订了买卖合同，交了部分定金。

　　购买这套房子前，小马的妻子在上海有一套50平米的房子，同时他婚前在老家购买过一套房子。小马本来担心他购买的新房子会被认定为二套房子，但幸运的是，房产中介向他推荐的工行房贷人员表示，他的情况属于一套房标准。“银行认为我妻子的那套50平米房子低于人均居住面积，现在购买的第二套房子属于改善型住房，享受一套房优惠政策，首付三成，7折优惠利率。”

　　“看来房贷政策并没收紧，我还担心享受不到7折优惠利率”，小马向理财周报记者表示道。

　　话虽如此，银行同时向小马表示，需要看双方的信用情况，以及收入证明等条件，只要条件优质，享受7折优惠利率没有问题。

　　理财周报记者在调查中发现，一套房能够申请到首付二成的银行仍然存在，但大多数银行执行首付三成的标准，二套房则严格执行首付四成，唯一可商量的是利率优惠政策。

　　工行北京分行一位房贷专员对记者说：“一手房会有指定的开发商，在考察个人以及家庭成员信用记录之后，如果该‘户’的贷款成员之前没有按揭贷款记录，个人信用情况，如信用卡等信用工具，还款记录保持良好，个人信用级别高，那么在申请按揭贷款时，作为第一套房贷款，仍旧是首付最低20%，贷款利率7折优惠。”

　　兴业银行北京分行一位人士对记者说，第一套房目前首付为房款的20%，不过也要看具体情况而定，贷款人的年龄、工作情况等，如果是比较年轻的贷款人，在工作稳定、信用记录良好的情况下，首付20%，利率7折。

　　例如该人士刚经手的一个客户就是这种情况，该客户比较年轻，总共按揭贷款金额为76万元，还款期限也比较长，达到28年，首付为房款20%。

　　“如果信用记录有问题，第一套房的首付可能会升到30%。”该人士说。但是第二套房的标准则一定是首付40%，利率1.1倍，在信用状况良好的情况下，客户与银行沟通可能会有些折扣，具体多少折扣该人士表示不同客户折扣不同，不是统一而定的。

　　银行人士虽然表示信用良好可申请7折利率，但理财周报记者了解到，在审批过程中，能够享受首付二成、7折优惠利率的优质客户总体比较少。

　　目前在上海大多执行首付三成的标准，理财周报记者在杭州地区调查时也只发现个别银行能够首付二成。

　　“我能说渣打银行是杭州唯一能给客户利率7折优惠的银行。”渣打银行杭州分行的相关人员说，“不过，只有公务员、银行从业员、医生、事业单位等优质职业才能享受最低7折的优惠。而且，我们只做房龄10年以内的房子，过完钱塘江的房子接受任何中介的贷款，市区的房子只有在我行开过户的房产中介商才能授信。”

　　首付成数与利率折扣成正相关

　　当然，收紧的迹象已经出现。

　　“房贷优惠随时都会变化，利率最低7折优惠，但我只能告诉你此刻的情况。”招行兰州分行相关负责人告诉理财周报记者，“首付二成、利率7折的首套购房已成历史，60平米以上140平米以下的首套住房，首付必须在三成以上的优质客户才能在我行享受7折的利率优惠。”

　　比这家银行更为“苛刻”的还有。

　　建行兰州分行相关负责人向理财周报记者表示，1月兰州申请房贷的审核条件有诸多限制。首套房首付四成以上，或购房面积不超过140平米、所购房屋开发商与建行有合作关系、信用记录良好的建行会员才能享受七折利率优惠；如果首付2-3成，利率可享8.5折；二套房首付4成，利率会根据个人收入、购房面积和购房总价来划定，最低下浮24%，最高则上浮10%。

　　从调查情况来看，“首付成数”与“利率折扣”成正相关：如果客户愿意提高首付比例，银行就愿意提高利率折扣；相反，如果希望减少首付，那么7折优惠利率很难享受到。

　　理财周报记者从上海中原研究咨询部调查了解到，目前上海各大银行已经开始收紧放贷，首套房利率7折的情况也比较少，特别是二套房贷至少要达到7.5折或更高。

　　“我们这边现在二套房优惠利率最多7.5折，若你要申请更多的折扣，我只能帮你申请看，除非你们俩的工作单位都非常好，之前信用也很不错。”华夏银行上海陆家嘴支行的房贷人员向记者表示，“一套房首付三成，优惠利率好申请些。”

　　北京地区，工行以及华夏银行都表示，目前二套房利率方面也还是有部分优惠空间，但已经不可能做到打7折，降20%的可能性，打8折的可能性更大。目前，已经很少有银行能在二套房的谈判上做到利率7.1折。

　　此前理财周报记者调查了解到，民生银行第二套房房贷可以打折到7.1折，但记者再次回访时民生银行人士说，目前7.1折要看具体客户的信用情况以及职业情况，优质客户可以这么打折，但在审核的过程中会非常严格。

　　华夏银行上述人士说：“看你是否做成改善型住房，现在改善型的标准也比以前严格，关键还是要看第一套房的面积有多大，如果符合改善型的话，第二套房的利率打个8折还是可以的。但必须根据客户具体情况，不是每个客户都可以。房贷方面，第一套房或者第二套房按揭贷款，客户与银行有协商空间，但客户本身的信用情况以及以往购房情况都会成为决定打折的因素。”