泉州网理财面对面第七期——交通银行泉州分行理财师做客泉州网
咨询人： 沈先生
咨询标题： 请帮我如何理财吧
咨询内容： 基本情况——供职于事业单位，家庭年收入9-11万元，有按揭房一套，年生活支出约4万，月还贷支出1900元。 目前理财情况：保险支出每年5000元。大人及小孩购买了中国人寿的康宁终身和鸿运少儿及意外险，股票0元。现小孩要上小学一年级。理财问题——希望有一个投资组合，来实现资产的保值增值和儿子的教育金。
【交通银行泉州分行理财师】
沈先生家庭收入扣除生活支出及还贷支出，可供支配的资金约4万。子女教育金的准备可采取定期定额投资的方式。基金定投不需要考虑股票市场的涨和跌，虽然有的月份买的价钱高，但是有的月份买的价钱也很低，长期来看，是市场的平均成本。所以，通过长期投资可分散风险、降低平均成本，实现闲钱增值。
子女教育：目前抚养小孩至大学毕业的费用约为40万元。建议刘先生每月拿出2500元的资金进行基金定投，投资收益多余部分可留作自己的退休准备金，或为子女继续深造所用。
保险规划：从保障需要来说，目前沈先生家庭进入成熟阶段，但孩子还处于幼年阶段，父母双方一旦出现风险，家庭将难堪重负。因此要加强医疗健康方面的投保力度。根据沈先生的家庭保障需求和保费支出能力，建议除上述购买的险种外，沈先生及夫人分别购买一份重大疾病险。
咨询人： 周小姐
咨询标题： 请问20W闲置资金如果理财
咨询内容： 您好，我年龄29，工作是高校教师，年收入3W，兼职网店年收入5-8W，现有20W闲置资金，已婚，有2套房，自住一套，另一套是公积金支付，个人开销500-1000之间，家庭开支LG一人全部支付了，想做稳健理财，请问固定存款，基金定投，基金组合，如果组合比较好？非常感谢！
【交通银行泉州分行理财师】
从稳健的角度出发，周小姐的资金可做如下配置
基金组合：将二十万的闲置资金拿出16万投资风险较低，收益较为稳定的债券型基金（如交银增利债券基金），另外的4万投资股票型基金（如交银治理ETF联接基金）
基金定投：每月定投3000元债券型基金，2000元股票型基金。
周小姐可将6个月的开销金额放做存款，剩余的资金可购买货币型基金，货币型基金免申购及赎回手续费，收益率比存款的利率高，且赎回到帐快，可作为存款的替代产品。
