泉州网理财面对面第六期：平安银行理财师做客泉州网

（网友咨询的代表性问题整理）

   【邀请理财一】

    【平安银行泉州分行陈宗亮理财师答复】：

    根据资料了解，陈先生的投资类型应该是进取型。在陈先生这个年龄段，处于用钱高峰期，家庭开支也相应加大。陈先生理财目标是财富最大化，给陈先生如下建议：

    建议将家庭的年收入进行622模式分配投资，以求得收益最大化的同时，又能保证家庭的生活稳定保障。

    1、 将家庭年收入的60%用于中短期、风险大、收益较高的投资品种，以获取更大的是收益，比如投资部分期货，股票、股票型基金等。

    2、 将家庭的20%资金用于做存款组合，及时备用日常生活需要的开支和急需的备用金。建议如果做一部分的定期存款加七天通知存款，比如平安银行的网上智能七天通知存款就灵活可到期及时本利和滚入下一期。和平安银行借记卡现在全球AIM取款不用手续费，方便你随时支取现金使用。

    3、 建议20%的资金用于长期的投资，用于未来您的子女教育金，而且您有数个子女，则未来的教育金开支更大，更需要为他们准备好。你还需要准备部分您以后的养老金。由于您是家庭的收入主力，则更应该防范未来的疾病风险，转嫁疾病风险，需要医疗保险一份。

    【邀请理财二】

    【平安银行泉州分行陈宗亮理财师答复】：

    根据潘女士提供的信息，潘女士现在的年收入10-15万，年生活开支4-6万，同时还有3.3万元的贷款未还,小车贷款5万未还。希望有投资组合，有养老保障和女儿的教育金。给潘女士如下建议：

    1、 潘女士现在的家庭现金流还是不错的，每月还有一定的节余。基金定投现在是每月600元，建议为了给将来女儿的教育金，加大对基金定投的金额，可以提高到每月2000元的基金定投，建议可以投沪深300指数，看好未来的中国股市，长期持有。

    2、 为潘女士将来自己的养老金设计，单身公寓留下来，收房租。同时寻找房价低时，物色一套90平方米以下的住宅作为投资，建议买附近有教育资源的房子，这样的房子好租而且容易回收。这两套房子可以为潘女士的养老做好准备。

    3、 为女儿投保一份子女教育保险，为自己投保一份万能险或养老分红保险。

    【我要提问】

    咨 询 人： 杨扬

    咨询标题： 手头有36万存款如何理财？

    咨询内容： 没房没车，孩子明年上大学

    【平安银行泉州分行陈宗亮理财师答复】：

    扬扬现在有36万，明年孩子要上大学，建议如下：

    1、 将资金的三分之一投资一年期的理财产品，这样的话收益能够比存款高一点，又机动灵活，一年后可以作为孩子的大学金使用。

    2、 建议做好存款组合，以获得一定的收益，例如:三个月定期存款和半年定期存款和七天智能通知存款，这样的情况，能够需要用钱时，随时支取，又能保证利息的收入。

    3、 用六分之一购买2-3支基金，以在行情好的时候，可以有一定的收益。