【问题一】我们家庭收入每月1.1万，每月家庭节余4千，有一处房产，贷款30万，现在家有存款7万，请问我应该如何规划理财呢？
【招商银行泉州分行梁伟文理财师】对于每月节余的资金，建议通过招商银行的“智能定投”，该产品具有五大鲜明特点：1、300多只基金均可实现基金“智能定投”，避免心仪的基金因基金公司未开通该项功能而无法参与的尴尬境地；2、扣款日期及扣款周期均可任意选择，客户可以设定每月任意一天为扣款日期，更可自由决定扣款周期，比如每隔1个月、每隔2周、每隔5天；3、客户可以根据自己的理财目标设置投资期限，有投资日期、扣款期数、累计扣款金额三种终止条件可选；4、根据客户的需求，可以随时修改、追加、暂停、取消基金“智能定投”业务；5、客户可以到招行各支行网点办理，更可通过网上银行、电话银行自助渠道轻松办理
【问题二】你好，請問我有19套大約市價為每套30萬（保守算）的房子，有五套約每套250萬的大面積豪宅（升值中），全部房子除了一套房子每月供1.5萬外，要供十年，其他全部供完。沒有車，打算近期買一輛120萬的車便於工作。兒子16歲，明年出國，準備了100萬給他。手上現金還有30萬。太太月入4000,公務員。我月入9萬，私人集團任職。至少能任職到7年。7年後再作其它打算。因為房子太多現金少，我想賣了19套中的一部份房子，大約幾套為宜？19套現在租出去每月共錢為2.7萬。此外，我是軍人轉業，每月有6000元薪水，領至終身，現在沒車，本人沒任何不良愛好。月家裡支出大約5000元。請幫我指導一下，謝謝！
【招商银行泉州分行梁伟文理财师】
一、客户最少需卖几套房子
1、从客户近期的资金分析需求分析：
车120万＋小孩出国100万＝220万
2、目前客户每月的现金节余为：
太太收入0.4＋本人收入9＋军人薪水0.6＋租金收入2.7－家庭开支0.5—月供1.5=10.7万
3、预计6个月后小孩出国时，资金缺口为：
220－30（现金）-10.7×6＝125.8万元
4、故客户至少需卖房子5套（125/30＝4.2）
二、19套房子的租金回报率为2.7×12÷(30×19) ×100%=5.68%，租金回报率处于中下水平；同时客户现有一套房子在还月供，如贷款利率走超过5.68％，建议客户将房子（指19套小房子）卖掉用于还清贷款，如贷款利率低于5.68％此项可不考虑。
三、因客户资产绝大部份在房产上，流动性太差，建议客户出售部份房产，所得款项可用于股票、基金、受托理财等进行分散投资。
四、如客户觉得房子的升值空间较大，暂不出售，为增强客户资金的流动性，建议客户可以房子作抵押到招商银行办理经营性贷款授信（招行的个人经营性贷款最高额可达1500万）。
