【邀请理财二】

　　【中国银行泉州分行理财师王东晓\洪银萍：】您现在的家庭生命周期处于成长期，这一阶段的特点是：家庭支出较为固定，教育支出增长，保险需求也达到高峰。首先建议您拨出年收入的5%用于购买意外、重疾及定期寿险，消除意外风险。此外，我注意到您的开支合理，且拥有较多的金融资产，如果好好规划，定能实现财务自由。从经济周期的角度来看，经济危机后缓慢复苏中，股市和房市会率先抬头，经济增长后则有通胀的预期，这一经济规律，被历史屡屡证明。基于这种经济预期，建议50万元金融资产保留1万用于储蓄以备日常开支及不时之需，剩余80%用于股票及混合型基金的投资，其余20万用于偏债型基金及黄金方面的投资，实现资产的保值增值，这样组合后预期年收益可达10%，完全可覆盖您家庭生活支出，实现财务自由。房贷方面可继续保留，充分利用公积金贷款利率低的优惠提高财务杠杆比率实现资金快速增值。此外，每月结余可做一基金定投方案。定期定额的基金储备计划，是金融界最伟大的发明，也是最简单，最有效的理财方法。长期坚持，几年之后，将会是一笔非常可观的财富，届时可做创业资金、孩子教育金，也可补充自己的养老金。