泉州网理财面对面第二期：中行理财师做客泉州网

（网友咨询的代表性问题整理）

【问题一】因刚结婚，所以想制定一个好的理财计划为将来打下基础，目前家庭情况是每月定期存银行2000，房产是自己的并且已增值，银行存款有2万，想过两年生宝宝，所以现在没有其他开销，还计划以后再买一套房子，请您帮我制定一个适合我的家庭的理财计划。

【中国银行泉州分行理财师王东晓\洪银萍：】您现在的家庭生命周期处于形成期，这一阶段的特点是：家庭支出逐步增加，且对保险的需求也开始增加，这就需要开源节流，追求工作收入的成长与理财收入的增加，尽量避免信用卡的透支。建议银行存款2万元保留以备不时之需，每月节余2000元做一基金定投方案实现资产的保值与增值，此外拨出每年工作收入的5%用于购买意外、重疾及定期寿险。这样组合之后不仅解除了意外情况的风险隐患，又能增加投资理财收入，养成良好的储蓄投资习惯，2年后定投资金保守估计将为52900，届时可作生育资金。此外您可乘现在年轻且没有子女负担给自己做一充电规划，提高自己在激烈竞争职场上的主动权。

【问题二】我和先生年收入有6万多,现有8万元左右的积蓄,有一个孩子7岁.家里每月开销两千元左右,现无需购置什么.如何进行家庭理财,如何让8万元保底安全增值。

【中国银行泉州分行理财师王东晓\洪银萍：】您现在的家庭生命周期处于成长期，这一阶段的特点是：家庭支出较为固定，教育支出增长，保险需求也达到高峰。首先建议您拨出年收入的5%用于购买意外、重疾及定期寿险，消除意外风险。此外，我注意到您的开支占收入的40%，比例过高，要么增加收入，要么节省开支，以求资产快速增长。8万元积蓄保留1万用于日常开支及不时之需，剩余7万拿出4万用于股票及混合型基金的投资，其余3万用于债券基金投资，实现资产的保值增值。此外，每月结余可做一基金定投方案。定期定额的基金储备计划，是金融界最伟大的发明，也是最简单，最有效的理财方法。长期坚持，几年之后，将会是一笔非常可观的财富，届时可做孩子大学教育金，也可补充自己的养老金。

【问题三】现在手上持有上投亚太摩根优势,现在价格还不道一半,要继续还是卖掉投资别的,如有好的请介绍以下。

【中国银行泉州分行理财师王东晓\洪银萍：】该摩根QD成立时，刚好亚太地区各股指处于相对高位，由于其75-95%的股票仓位配置，造成其净值在亚太各股指大跌过程中不能幸免，跌得较惨烈。短期内难于回到面值以上，总体上，中国QD出海不顺，应该说大部分不如国内开放式基金。投资者目前可继续持有，因为此时止损意义不大。不过由于亚太地区，尤其是香港地区股指反弹是因为国际游资进入所致，亚太地区目前的经济基本面还很差，如投资者的风险投资资产配置比例偏高可减仓或调仓，国内A股目前进入流动性充裕推动的指数型行情阶段，短期关注指数型基金，如沪深300或深证100或上证50等相关指数型开放式基金，同时警惕股指在高位宽幅震荡的风险。