1、要有长期的规划。比如10年、30年或者3年、5年都行。在规划中，安全是第一位的，

2、努力工作，有规律地储蓄。有规律的储蓄是积累财富的有效途径，即使在利率很低的情况下，时间也可以为我们积累财富。

3、投资要有长期规划。想通过短线交易快速致富是投资理财的大忌。同时，借钱投资是不可取的理财行为，这样有可能陷入负债的窘境。

4、建立家庭理财档案，适时调整资产配置情况，加强风险控制

二、如果选择投资基金，如何安排比较好？

有一种较为简便的方法是按照年龄来确定投资比例，将（100-年龄）%投资到风险高、收益高的股票型基金，将其余资金投资到相对平稳的基金上。例如，如果你现在是29岁可以将71%的资金投资到风险高、收益高的股票型基金，29%的资金投资到相对平稳的债券型基金上。

三、基金以外，是否有其它比较好的投资方式

建议客户可关注招行的外汇期权业务、招财金业务及证券业务。

1、近两年外市场波动较大，外汇的获利机会明显增多，外汇期权存在一定的风险但在外汇市场涨跌时均有获利的机会；

2、招财金业务是投资于实物黄金，投资、保值两相宜，

3、在当前经济逐步转好的情况下，客户可择机择时入市，特别是当前IPO得启，客户可积极利进招行的“打新通”产品进行新股投资。