泉州网理财面对面第三期：招行理财师做客泉州网

（部分代表性案例整理）

    【案例一】

    【招商银行泉州分行梁伟文理财师】

一、    现在的房价距离高峰时是有所回落，但和年初相比已有所上升，同时今年来房产的成交量持续放大，成交量上升就说明经过前期开发商的降价，挤掉了泡沫，买房人认同了当前的价格水平，观望结束，现在成交量上来了，开发商没有跌价的理由，泉州的房价将趋于平稳，总体而言，现在的价格，还是个比较合适的买房时机。

二、    小孩的教育基金是通过基金定投的方式来筹集一种非常好的方式，作为长期投资的标的指数型基金是首选产品之一，作为一种拟合目标指数、实行被动管理的基金品种。指数型基金具有成长性好、投资成本小等优点，其长期投资优势十分明显。从长期来看，指数型基金的整体表现仍是优于主动型基金。据了解，过去25年中，发达国家60%以上的主动型基金表现不及指数型基金，过去5年中，超过70%的主动型基金表现不及指数型基金。具体的指数型基金建议关注长城久泰中标300、易基50。

同时办理基金定投时可选择招行的智能定投，其具有五大鲜明特点：1、300多只基金均可实现基金“智能定投”，避免心仪的基金因基金公司未开通该项功能而无法参与的尴尬境地；2、扣款日期及扣款周期均可任意选择，客户可以设定每月任意一天为扣款日期，更可自由决定扣款周期，比如每隔1个月、每隔2周、每隔5天；3、客户可以根据自己的理财目标设置投资期限，有投资日期、扣款期数、累计扣款金额三种终止条件可选；4、根据客户的需求，可以随时修改、追加、暂停、取消基金“智能定投”业务；5、客户可以到招行各支行网点办理，更可通过网上银行、电话银行自助渠道轻松办理

三、从客户当前的情况分析，现有的资产较多：其中金融资产100-500万，房产两处，无房贷；工作不稳定（自由职业）无“三金”但当前年可节余5万左右；风险偏好，保守，因此建议理财规划中需配置保险的规划，特别是自身的意外险、医疗险、养老保险及小孩的医疗险，投资品种中增加、定期存款、债券、黄金、新股理财等低风险产品。

建议以100万金融资产为例当前的资产配置如下（同时随着时间的推移而适时调整）：

定期存款   20万

债券投资（国债、可转债等）30万

保险（意外险、医疗险、养老保险及小孩的医疗险）     20万

黄金（可选择招行的“招财金”，保值、投资两相宜）    10万

股票、基金     20万